Autor: Elissandro

É comum que, ao não se sentir muito bem, as pessoas realizem automedicação, muitas vezes seguindo conselhos de terceiros, mas nem sempre essa é a melhor alternativa: pode ser que o autodiagnostico esteja errado, o remédio pode não trazer os resultados esperados e piorar os sintomas.

Quando se trata de investimentos, há uma situação semelhante: o melhor investimento para uma pessoa, pode não ser o mais indicado para outra, pois os fatores que influenciam essas escolhas são amplos e diferem de individuo para indivíduo.
Assim, no caso de enfermidades, o recomendado é ir ao médico e, no caso de investimentos, um especialista do setor também deve ser consultado.

Após responder o questionário, você estará enquadrado em um dos perfis: conservador, moderado e agressivo/arrojado.
De acordo com o perfil identificado, você poderá receber direcionamentos para seus investimentos que estarão muito mais adequados ao perfil de risco, horizonte e objetivo de investimento.

É importante ressaltar que o perfil de investidor não é imutável – ou seja: os investidores podem e vão mudar de perfil ao longo do tempo, principalmente quando adquirem mais experiência e conhecimento de como funciona o mercado financeiro.

Conheça os principais tipos de perfil investidor

Conservador

Como o próprio nome sugere, esse investidor tem maior aversão ao risco. No geral, é esse investidor busca receber ganhos reais com o menor risco possível, mesmo que para isso tenha que renunciar a certa rentabilidade.
Neste sentido, os investimentos em Renda Fixa são os que têm maior afinidade com esse perfil. CDBs, títulos públicos e fundos de renda fixa são alguns dos produtos preferidos desses investidores.

Moderado

Neste caso, o investidor corre um risco médio em suas aplicações – ele está disposto a assumir riscos um pouco maiores para ter uma rentabilidade também maior; mas, ao mesmo tempo, não renuncia a certa segurança. Por isso, ele investe tanto em opções mais seguras, quanto em outras opções mais arrojadas, compondo um portfólio diversificado em produtos e riscos.
Geralmente, os investidores moderados já têm maior conhecimento de como funciona o mercado financeiro.

Arrojado ou agressivo

Investidores agressivos ou arrojados estão dispostos a correr riscos para ter maior rentabilidade. Em uma carteira de investimentos, a maior parte de suas aplicações está em produtos de renda variável, como ações, fundos de ações, opções, entre outros.
É importante que investidores agressivos tenham inteligência emocional para lidar com possíveis perdas financeiras – além, de economias ou fontes de renda para lidar com essas situações. Normalmente, investidores desse perfil têm conhecimento do mercado financeiro e um patrimônio maior.

O QUE É PERFIL DO INVESTIDOR?

 

A escolha de bons ativos para composição de um portfólio de investimentos começa com o autoconhecimento do investidor para que a escolha seja realizada da maneira mais assertiva possível. E é por isso que existe o perfil de investidor, também conhecido como suitability.

Esse é um passo primordial para iniciar a jornada de investimentos e uma exigência da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), órgão responsável por regulamentar todo o universo de investimentos.

Trata-se de um questionário no qual o investidor preenche com as suas informações pessoais e financeiras para que a instituição financeira possa oferecer produtos mais adequados para cada pessoa.

É importante ressaltar a importância de realizar uma reflexão profunda sobre o perfil do investidor e respondê-lo honestamente, já que é essencial estar confortável com as escolhas realizadas no seu portfólio.

Além disso, você pode sempre contar com a assessoria da SYM Investments, formada por profissionais qualificados que irão auxiliar na identificação do perfil investidor e escolha dos melhores produtos para o seu portfólio.

 

O que é Taxa Selic?

Quando se fala de economia e investimentos, um dos conceitos mais utilizados é o da taxa Selic, taxa de juros básica da economia brasileira e que influencia todas as outras taxas de juros do mercado financeiro e é revista pelo Copom (Comitê de Política Monetária) a cada 45 dias.

 

 

Para os investidores, a compreensão do funcionamento da taxa Selic e como as quedas e aumentos influenciam o mercado, facilita o processo de utilizá-la a favor dos investimentos, sejam eles de renda fixa ou variável.

Neste conteúdo é possível encontrar os seguintes tópicos:

• O que é Taxa Selic?
• Como a taxa Selic influencia os investimentos
• Analisando os cenários:
  • Onde investir com a Selic alta
  • Onde investir com a Selic baixa
• Conclusão

O que é Taxa Selic?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e é utilizada  no mercado interbancário para financiamento de operações diárias, com lastro em títulos públicos federais.

Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia, um sistema usado pelo Banco Central para controlar a emissão, compra e venda de títulos públicos.

Basicamente, a taxa Selic é o principal instrumento de controle da inflação no Brasil. Há uma relação direta desta taxa com a inflação, medida principalmente pelo IPCA.

É por meio do Copom, que o Banco Central determina a meta para a taxa Selic, sendo essa a principal maneira utilizada para conduzir a política econômica.

Quando há um aumento da Selic Meta, o custo do dinheiro se eleva e, como consequência, ocorre um desestímulo à contratação de todas as categorias de crédito, dado que os juros dessas operações aumentam. Como um efeito cascata, o consumo também sofre desestímulo. Essa é uma política utilizada para desaquecer a economia e reduzir a inflação.

Mas caso a taxa Selic sofra uma redução, o efeito é contrário, tornando o crédito mais barato e estimulando a economia do país.

 

O Copom se reúne a cada 45 dias para definir a taxa Selic e revisar a condução da política monetária. Os resultados da economia do Brasil e os movimentos dos mercados internacionais influenciam essa taxa. Com esse parâmetro estabelecido, os bancos conseguem determinar qual será a taxa de juros dos empréstimos realizados.

Por ser um índice importante, a taxa Selic acaba afetando diversos tipos de investimentos que estão indexados a ela, principalmente os de renda fixa.

 

Como a Selic influencia os investimentos

No caso dos investidores, o corte de juros afeta diretamente o rendimento de investimentos de renda fixa, como o Tesouro Direto. Mas, por outro lado, acaba significando uma grande oportunidade de ganhos na renda variável.

Analisando os cenários

O mercado é volátil e até a renda fixa pode sofrer com as oscilações, principalmente, da taxa Selic. Por isso, é necessário analisar qual a estratégia ideal para o cenário atual do mercado:

• Onde investir com a Selic alta

Seguindo a lógica inversamente proporcional, quando a Selic está em alta, os investimentos de renda fixa se destacam frente aos de renda variável.

Como foi possível ver em 2015, quando a Selic atingiu os 14,25% ao ano, os títulos do Tesouro Direto, principalmente o Tesouro Selic, eram excelentes alternativas de rentabilidade e segurança.

• Onde investir com a Selic baixa

Diante de um cenário de taxas de juros baixas, a opção mais segura para garantir rentabilidades acima da taxa Selic é optar por investimentos que façam pagamento acima de 100% do CDI, taxa que acompanha a taxa de juros brasileira.

Neste caso, é preciso ter muita atenção aos investimentos disponíveis, já que é necessário garantir a adequação dos riscos ao perfil de investidor.

Afinal, no mundo dos investimentos a regra é simples: quanto maior o risco, maior tende a ser o retorno. Ou seja: para investir em opções mais rentáveis que a renda fixa, é preciso correr mais riscos.

Conclusão

Como muitos investimentos estão diretamente ligados à variação da taxa Selic, é essencial acompanhar a evolução dessa taxa para ter sempre controle sobre os rendimentos das aplicações financeiras.

Em tempos de juros mais baixos, os investimentos de renda fixa sofrem bastante perda de rentabilidade para novas aplicações. A renda variável, pelo contrário, se torna mais atrativa nos ganhos de rentabilidade.

Por isso, levar em conta o cenário macroeconômico e as opções de investimentos que melhor podem compor o portfólio do investidor de acordo com seu suitability é essencial. E, para isso, é importante contar com especialistas, como os assessores da SYM Investments, para auxiliar na leitura de cenário e escolha dos melhores ativos.

 

Para verificar mais informações sobre a taxa Selic atual, é possível acessar o site do Banco Central: Consultar no BCB.